Las entidades financieras españolas han abierto un nuevo frente en su particular guerra por captar nueva clientela. La, por ahora, última de sus apuestas, se centra en los préstamos personales o de consumo de escaso importe (su cuantía máxima ronda, por lo general, los 3.000 euros) a devolver en plazos cortos de tiempo.
Algunas entidades conceden créditos de hasta 3.000 euros sin pedir garantía alguna. Pero sus tipos de interés oscilan entre el 20% y el 25%
El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) reabrió la veda con su particular préstamo de hasta 3.000 euros que, por el nacimiento de un hijo, se concede a las madres trabajadoras con una nómina mínima de 460,5 euros. Se trata de un crédito -se puede solicitar en los seis meses siguientes al nacimiento del hijo/a- sin intereses ni comisiones, a devolver en un plazo de tres años a cambio de domiciliar la nómina. La nueva oferta se enmarca dentro del plan de acción social de la entidad para 2004.
Por su parte, Caixa Sabadell ha comenzado a comercializar un préstamo personal, igualmente hasta un tope de 3.000 euros, por los que no se cobran intereses, pero sí una comisión de apertura del 3% (30 euros por cada 1.000 euros) y que ha de devolverse en un plazo máximo de 10 meses. Caixa Catalunya aumenta la cuantía de su crédito hasta un máximo de 7.000 euros a pagar en un año. No aplica comisiones, pero sí un tipo de interés anual del 5,5%.
Son éstas nuevas ofertas que se unen a varias de las ya existentes en el mercado desde hace unos meses. El Banco Santander Central Hispano (BSCH) permite a sus clientes solicitar desde 1.803,04 euros hasta un máximo de 3.005,06 euros durante seis meses a un tipo de interés cero. Cobra, sin embargo, una comisión del 3% en concepto de apertura de la cuenta. Muy similar es la oferta de Banesto -sin intereses, con comisión de apertura de 30 euros por cada 1.000 euros y un plazo de seis meses- si bien su importe máximo es de 1.500 euros. Cuando se supera esta cantidad -se puede llegar hasta los 3.600 euros- no hay ya comisiones, el plazo se alarga hasta un año y se aplica un tipo de interés del 6%.
Bancaja ofrece dos modalidades de préstamos al consumo de escaso importe. Hasta 6.000 euros, el tipo de interés es del 0%, el plazo de devolución de seis meses y la comisión de apertura del 2%. Hasta 12.000 euros, el periodo de amortización se alarga a un año y los gastos se elevan al 4% del crédito.
Ibercaja adelanta hasta 600 euros al 0%. Hay que devolver el importe en un plazo de 30 días. Caja Madrid llega a los 3.000 euros a tipo cero, pero con una comisión de apertura del 3%. La Caja de Ahorros del Mediterráneo eleva este importe a 6.000 euros y reduce su comisión de apertura al 2%. La Oficina Directa del Banco Pastor no pone límites a la cuantía, alarga el periodo de devolución hasta los 10 años, cobra un tipo de interés anual del 3,95% y obliga, a cambio, a pignorar acciones, fondos...
Además de esta nueva vía abierta a los particulares para obtener dinero de forma relativamente fácil existen otros dos caminos. El primero es, en algunos casos, incluso más barato y menos costoso mensualmente. Los titulares de los llamados préstamos hipotecarios revolving pueden volver a solicitar a su entidad el dinero que previamente han amortizado. El tipo de interés que se aplica, en estos casos, se sitúa la mayor parte de las veces por debajo del 3% y, además, se permite alargar su plazo de devolución hasta los 15, 20 o 25 años, según cual sea la duración de la hipoteca.
El segundo de los caminos es sustancialmente más caro, pero se puede llegar a él de forma más sencilla y sin pasar prácticamente control de solvencia alguno. Cofidis, Banco Sygma, Cetelem, CitiFinancial conceden a los particulares, sin pedir explicaciones ni garantía alguna -tan sólo se exige, en la mayor parte de los casos, la presentación de la última nómina-, créditos normalmente de hasta 3.000 euros. Eso sí, sus tipos de interés oscilan entre el 20% y el 25%.
* Este artículo apareció en la edición impresa del Domingo, 4 de abril de 2004