Las hipotecas constituidas en España sobre fincas rústicas y urbanas sumaron 1.752.947 nuevas operaciones en 2005 (10,5% más que el año anterior), por un volumen total de 241.392 millones, un 25,7% más, según los datos publicados ayer por el Instituto Nacional de Estadística. El préstamo para vivienda ascendió a 124.538 euros de media, lo que supone un aumento del 13% respecto a 2004.
La cantidad de dinero que los ciudadanos piden a los bancos para sufragar la compra de piso sigue aumentando al calor del boom inmobiliario iniciado a mediados de los noventa y que nadie se atreve a dar por finalizado, pese a ciertos síntomas de desaceleración de la demanda.
Precisamente, esa expansión del crédito, sobre todo hipotecas, en la zona euro llevó al Banco Central Europeo a comenzar a elevar los tipos de interés el pasado diciembre, tras dos años y medio congelados en el 2%. Hoy se prevé que vuelva a subirlos, hasta el 2,5%.
Las hipotecas para vivienda fueron el 70,3% del total de las concedidas en España en 2005 (1.232.973), de las que nueve de cada diez corresponden a pisos de precio libre, frente al 9,9% que disfrutaban de algún régimen de protección. Estas últimas suponen el 7% del capital prestado.
Las cajas de ahorros siguen siendo las entidades de crédito que concedieron mayor número de hipotecas en 2005, el 53,6% del total de fincas, que significó el 51,58% del volumen total de capital sujeto a operaciones garantizadas. Le siguen los bancos, con el 36% de las operaciones y el 38,9% del capital, y el resto corresponde a otras entidades.
Respecto al tipo de interés medio aplicado, fue del 3,43% con un plazo de 24 años en las cajas de ahorro, una centésima menos y un año por debajo en el caso de las cooperativas de crédito y cajas rurales, mientras que el de los bancos se situó en el 3,49% con un plazo también de 24 años.
El interés más alto y con mayor plazo corresponde a los establecimientos financieros de crédito: 4,21% y 28 años.
La inmensa mayoría de las hipotecas constituidas en 2005 siguieron utilizando un tipo de interés variable (el 97,5%) y tomaron como tipo de referencia el Euríbor (el 81,9% de los casos).
Por comunidades autónomas, Baleares y Murcia tuvieron el mayor número de nuevas hipotecas en relación con el número de habitantes y Galicia y Extremadura las que menos. Madrid y País Vasco fueron las que registraron mayores importes medios y Asturias y Extremadura los menores.
* Este artículo apareció en la edición impresa del Jueves, 2 de marzo de 2006